5 dicas de especialistas financeiros para terminar 2025 com força
À medida que 2025 chega ao fim, aqui estão algumas medidas para ajudá-lo a terminar o ano com força financeira. A diretora de finanças pessoais e planejamento de aposentadoria da Morningstar, Christine Benz, discute estratégias. Esta entrevista foi editada para maior extensão e clareza. Você corta títulos que tiveram um desempenho muito bom, provavelmente aqueles com avaliações mais altas hoje. E você redireciona o dinheiro para títulos onde os retornos estão atrasados, mas as avaliações podem ser mais atraentes. Também é importante reequilibrar-se continuamente à medida que você se aproxima de sua meta de gastos. À medida que a aposentadoria se aproxima, precisamos gastar esse dinheiro, então você deseja reduzir o risco de seu portfólio e construir reservas de ativos mais seguras. Os investidores com 50 anos ou mais realmente precisam estar atentos ao reequilíbrio. É hora de ganhar alguns ganhos e construir ativos mais seguros que você possa acessar se precisar gastar do seu portfólio. A transferência de dinheiro para obrigações de alta qualidade elimina o risco e tira partido dos atuais rendimentos atrativos.Por que os investidores que poupam para a reforma devem verificar a sua alocação internacionalO que recomenda para as pessoas que ainda trabalham e poupam para a reforma?Devem também reequilibrar-se, mas a sua principal consideração deve ser a sua exposição aos EUA versus fora dos EUA. A maioria dos investidores está subalocada em ações internacionais. Considere também a diversificação de seu estilo, prestando atenção às áreas de baixo desempenho. Revise suas contribuições para a aposentadoria para ver se você pode aumentar ou até mesmo maximizar o plano de aposentadoria da sua empresa para o ano. Pessoas com mais de 50 anos podem fazer contribuições de recuperação, e há contribuições especiais de recuperação este ano para pessoas entre 60 e 63 anos. Você pode contribuir para IRAs e HSAs até o prazo de declaração de impostos. Ao usar títulos apreciados para cumprir seu RMD, você reduz o risco de seu portfólio, satisfaz as obrigações do IRS e pode liberar ativos para suprir suas necessidades de fluxo de caixa para o próximo ano. Por que os investidores devem verificar sua cobertura de seguro Também é um bom momento para examinar sua cobertura de seguro? Faça um balanço do que mudou na sua situação e nos planos oferecidos. Isto é particularmente importante para planos fornecidos pelo empregador, que mudam frequentemente. Os casais muitas vezes selecionam o plano do cônjuge que parece melhor e mais acessível, mas às vezes é mais econômico para cada parceiro ser coberto pelo plano de sua própria empresa. Como as contribuições de caridade qualificadas podem ajudar com os RMDs Como as doações de caridade podem se conectar com os RMDs e diminuir o risco do seu portfólio? Você pode desembolsar do fundo aconselhado por doadores para instituições de caridade ao longo de vários anos. A doação remove um ativo altamente apreciado do seu portfólio, o que pode diminuir o risco, e elimina a obrigação fiscal associada a essa participação. Você não deverá pagar impostos sobre fundos doados e poderá obter uma dedução fiscal. Pessoas com 70,5 anos ou mais podem usar a distribuição de caridade qualificada para doar parte de um IRA para instituições de caridade. O valor doado não é tributável para você e satisfará seu RMD. Se você ainda não estiver sujeito a RMDs, pelo menos diminuirá o valor do seu IRA que estará sujeito a RMDs. Este artigo foi fornecido à Associated Press pela Morningstar. Para obter mais conteúdo de finanças pessoais, acesse https://www.morningstar.com/personal-financeMargaret Giles é editora sênior de desenvolvimento de conteúdo da Morningstar.Christine Benz é diretora de finanças pessoais e planejamento de aposentadoria da Morningstar.O prazo final para o World Changing Ideas Awards da Fast Company é sexta-feira, 12 de dezembro, às 23h59, horário do Pacífico. Inscreva-se hoje.
Publicado: 2025-12-02 15:03:00
fonte: www.fastcompany.com
