Os empréstimos federais para estudantes estão mudando. Aqui está o que esperar em 2026
Annelise Capossela para NPR Os mutuários passaram grande parte de 2025 tentando acompanhar as mudanças vertiginosas no sistema federal de empréstimos estudantis. popular, mas controverso, plano de reembolso de empréstimos estudantis da era Biden, conhecido como SAVE. O Plano de Economia em um Valioso Plano de Educação “era o plano mais acessível, generoso e flexível para milhões de tomadores de empréstimos estudantis”, diz Persis Yu, do grupo de defesa liberal Protect Mutuários. mutuários no limbo durante meses, durante os quais não eram obrigados a efetuar pagamentos dos seus empréstimos. Os juros começaram a acumular-se em agosto. Este novo acordo, pendente de aprovação judicial, encerraria a longa batalha legal ao encerrar o próprio SAVE. “A lei é clara: se você contrair um empréstimo, deverá reembolsá-lo”, disse o subsecretário de Educação, Nicholas Kent, em um comunicado anunciando o acordo proposto. “Os contribuintes americanos agora podem ter certeza de que não serão mais forçados a servir como garantia para políticas de empréstimos estudantis ilegais e irresponsáveis.” Segundo o acordo, o Departamento de Educação se comprometeria a transferir os cerca de 7 milhões de mutuários ainda inscritos no SAVE para outros planos de reembolso – embora alguns desses planos também estejam em mudança. verdadeiro vínculo. “Pessoas que tomaram outras decisões financeiras com base no que achavam que seria seu pagamento no plano SAVE – estão em apuros”, diz Mayotte. “Um plano de pagamento nunca foi contestado em tribunal e nunca foi retirado dos mutuários existentes.” Agora, diz Mayotte, esses cerca de 7 milhões de mutuários do SAVE terão que mudar os planos e encontrar uma maneira de arcar com o que provavelmente serão pagamentos mensais mais altos. Kilty, que trabalha em um hospital público e queria manter seus pagamentos mensais razoavelmente baixos em seu caminho para o perdão de empréstimos de serviço público (PSLF). Desde 2007, o PSLF oferece um caminho para os mutuários que trabalham no serviço público – incluindo ensino, enfermagem e policiamento – terem seus saldos de empréstimos apagados após 10 anos no trabalho. Os problemas legais da SAVE atrasaram-na: desde que os seus pagamentos foram congelados, o mesmo aconteceu com qualquer progresso que ela pudesse fazer no sentido do perdão. “Eu estava tipo, ‘Você está brincando comigo?’ Tipo, ‘Este é o ano em que terminarei e este é o ano em que eles vão estragar tudo?’ Estou esperando há uma década (pelo perdão) e agora as coisas podem dar errado, e você está simplesmente indefeso.” No início deste mês, Kilty solicitou a recompra do PSLF, para fazer seus 15 pagamentos restantes de uma só vez e finalmente se qualificar para ter o restante perdoado. Uma razão pela qual o PSLF ainda é uma opção para Kilty e outros mutuários é porque foi criado pelo Congresso. A administração Trump não tem autoridade para impedir o PSLF – mas tem trabalhado para mudar as regras. A partir de 1º de julho de 2026, o departamento afirma que negará o perdão do empréstimo aos trabalhadores cujo governo ou empregadores sem fins lucrativos se envolvam em atividades com “finalidade ilegal substancial”. A tarefa de definir “objetivo ilegal substancial” não caberá aos tribunais, mas ao secretário de educação. Em novembro, as cidades de Boston, Chicago, São Francisco e Albuquerque, NM, processaram a administração Trump por causa dessas mudanças no PSLF. mudar os planos de reembolso em 2026 está prestes a ficar estranho.Isso porque, no One Big Beautiful Bill Act (OBBBA), os republicanos também decidiram encerrar gradualmente dois outros planos populares e mais acessíveis: Reembolso Contingente de Renda (ICR) e Pague conforme você ganha (PAYE). Ambos os pagamentos baseiam-se no rendimento do mutuário e ambos terminarão em meados de 2028. Os actuais mutuários ainda podem, tecnicamente, inscrever-se nestes planos – por enquanto. Outro plano ajustado à renda a ser considerado – que não vai a lugar nenhum – é o Reembolso Baseado na Renda (IBR). Você pode encontrar uma lista útil de todos esses planos e comparar seus pagamentos mensais no Simulador de Empréstimo do Departamento de Educação. O plano padrão De acordo com este novo plano padrão, os novos mutuários concordariam com uma janela de reembolso entre 10 e 25 anos, dependendo do tamanho da sua dívida, sendo o valor devido dividido, juntamente com os juros, em pagamentos mensais iguais, como uma hipoteca de casa. O Plano de Assistência ao Reembolso (RAP) Para mutuários preocupados por não ganharem o suficiente para cobrir os rígidos pagamentos mensais do plano padrão, os republicanos criaram o RAP para mutuários futuros e atuais. Os pagamentos seriam, em sua maior parte, baseados na renda bruta ajustada total (AGI) do mutuário, e o departamento renunciará a quaisquer juros que sobrarem depois que o mutuário fizer seu pagamento mensal. O resultado: os mutuários em situação regular não verão mais os seus empréstimos crescerem. Na verdade, os republicanos querem garantir que os mutuários vejam os seus saldos diminuir todos os meses. Para aqueles cujos pagamentos mensais são inferiores a 50 dólares, o governo igualaria tudo o que pagarem e aplicaria ao capital. Embora outros planos ofereçam perdão de dívidas remanescentes após 20 ou 25 anos, o RAP adiaria isso para 30 anos. Essa é uma grande diferença, diz Preston Cooper, que estuda política de empréstimos estudantis no American Enterprise Institute (AEI), de tendência conservadora. Os mutuários com níveis típicos de dívida “e rendimentos típicos para o seu nível de graduação quase sempre pagarão bem antes de atingirem a marca dos 30 anos”, diz Cooper. “Então, se você estiver entrando no RAP, eu não estaria pensando em perdão, porque provavelmente você vai pagar.” (Os alunos de graduação não verão nenhuma mudança.) Novos limites tornarão mais difícil para os mutuários de renda baixa e média frequentarem escolas de pós-graduação mais caras. Os republicanos estão encerrando o atual programa grad PLUS, que permite aos estudantes contrair empréstimos até o custo de seu diploma. “As faculdades poderiam simplesmente aumentar o preço, repassar o custo aos estudantes, e o governo federal seria obrigado a preencher um cheque por meio do programa federal de empréstimos estudantis”, diz Cooper. “Esse sistema era completamente insustentável e entendo perfeitamente por que o Congresso decidiu acabar com ele.” Depois de 1º de julho, o empréstimo dos estudantes de pós-graduação será limitado a US$ 20.500 por ano. Idealmente, diz Cooper, isso levará algumas escolas a reduzir seus preços. Até que isso aconteça, Persis Yu, da Protect Borrowers, diz que muitos estudantes enfrentarão uma séria lacuna de financiamento entre seus empréstimos federais e o custo real da pós-graduação. sentindo na boca do estômago quando esta lei foi aprovada, porque não acho que vá reduzir o custo da educação como os membros do Congresso pensam que poderia”, diz Mayotte. Os mutuários que trabalham para obter uma pós-graduação profissional (pense em medicina ou direito) terão seus empréstimos limitados a US$ 50.000 por ano. Pais e cuidadores que usam empréstimos para pais MAIS para ajudar os alunos a pagar a faculdade também verão novos limites de empréstimo. Eles terão um limite de US$ 65.000 por criança.’O precipício de um precipício de inadimplência’Em meio a toda essa mudança, os dados mostram que milhões de mutuários estão lutando para acompanhar seus pagamentos.Preston Cooper, da AEI, publicou recentemente uma análise dos dados mais recentes sobre empréstimos federais a estudantes, e os resultados foram preocupantes: 5,5 milhões de mutuários em inadimplência, outros 3,7 milhões com mais de 270 dias de atraso em seus pagamentos e 2,7 milhões em estágios iniciais de pagamento. inadimplência.”Temos cerca de 12 milhões de tomadores de empréstimos no momento que estão inadimplentes em seus empréstimos ou inadimplentes”, diz Cooper. Isso representa mais de 1 em cada 4 tomadores de empréstimos federais para estudantes – uma crise que aumenta o alarme bipartidário. a grande questão que paira sobre a administração Trump e os republicanos no Congresso é: será que todas as mudanças que fizeram podem ajudar a recuperar a situação regular destes mutuários? Ou será que os números padrão se transformarão em uma avalanche?Copyright 2025, NPR
Publicado: 2025-12-23 14:56:00
fonte: www.mprnews.org
